Apakah Sudah Terlambat untuk Mulai Berinvestasi?

Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menawarkan layanan konsultasi atau perantara, juga tidak merekomendasikan atau menyarankan investor untuk membeli atau menjual saham, sekuritas, atau investasi lain tertentu.

Semua outlet berita keuangan dan sumber daya mengatakan hal yang sama: Mulailah berinvestasi muda — dan semakin muda Anda, semakin baik. Tapi apa yang terjadi jika Anda mendekati 60 daripada 20?

Meskipun mulai berinvestasi ketika Anda lebih muda memang memberi Anda keuntungan waktu, tidak ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi. Dan karena kebanyakan orang (56% menurut studi National Institute on Retirement Security tahun 2021) khawatir bahwa mereka tidak akan aman secara finansial di masa pensiun, sekarang mungkin saat yang tepat untuk memulai.

Hentikan kesalahpahaman Anda

Salah menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun dapat menyebabkan konsekuensi nyata, seperti hidup dengan anggaran yang lebih ketat atau memiliki untuk kembali bekerja. Dan karena orang hidup lebih lama dari sebelumnya, kesalahan perhitungan itu bisa menjadi signifikan.

“Orang yang lebih tua fokus pada jangka yang sangat pendek,” Clark Kendall, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Kendall Capital di Rockville, Maryland, mengatakan dalam sebuah wawancara email. “Masalahnya adalah, banyak individu yang pensiun di usia 60-an akan hidup 25 hingga 30 tahun lagi dan perlu mempertahankan daya beli jangka panjang mereka.”

Orang yang pensiun mungkin berpikir terlalu berisiko bagi mereka untuk berinvestasi. Tetapi jika Anda memiliki uang yang disimpan di luar dana darurat Anda, dan Anda tidak berpikir Anda akan membutuhkannya dalam lima tahun ke depan, menginvestasikannya, berapa pun usia Anda, dapat membantu Anda memanfaatkan pengembalian jangka panjang pasar dan membangun kekayaan selama masa pensiun.

Kesalahpahaman lain yang mungkin dimiliki orang adalah bahwa menimbun uang tunai adalah ide yang bagus.

Adrianne Yamaki, seorang bersertifikat perencana keuangan dan pendiri Strategic Wealth Capital di San Francisco, melihat ini dengan ibunya, yang lebih suka uang tunai di bank daripada saham.

Tapi uang tunai tidak mengikuti inflasi.

“Bahkan jika Anda memiliki dolar yang sama, ia membeli Anda semakin sedikit dan semakin sedikit. Dan selama satu atau dua dekade, Anda benar-benar menurunkan daya beli Anda,” kata Yamaki.

Ketahui strategi Anda

Tidak ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi, tetapi bukan berarti Anda akan memiliki strategi investasi yang sama dengan keponakan Anda yang berusia 22 tahun. Orang yang lebih muda memiliki lebih banyak waktu untuk melewati pasang surut pasar saham dari waktu ke waktu.

Orang yang hampir pensiun, atau yang sudah pensiun, mungkin ingin mengambil yang berbeda tack.

“Mereka yang mendekati usia pensiun (kira-kira berusia 55 hingga 64 tahun), tetapi belum pensiun, masih punya waktu untuk meningkatkan tabungan pensiun mereka,” kata Kendall. “Saya sarankan mulai dengan meningkatkan 401 (k), TSP Anda , IRA, atau kontribusi program pensiun lainnya jika Anda belum memaksimalkan investasi tersebut.”

Anda juga dapat memanfaatkan kontribusi tambahan. Sementara mereka yang berusia di bawah 50 tahun dapat berkontribusi hingga $20.500 untuk 401(k) mereka pada tahun 2022, mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $27.000. IRA juga memiliki kontribusi untuk mengejar ketinggalan: Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan tambahan $1.000.

Roth IRA, khususnya, mungkin menarik bagi investor yang lebih tua karena mereka tidak mengharuskan Anda untuk mengambil uang dari akun Anda pada usia tertentu. Jika Anda berinvestasi menggunakan IRA tradisional, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari akun Anda, umumnya saat Anda berusia 72 tahun.

Jika Anda memiliki simpanan yang bagus , mungkin ada baiknya mempertimbangkan beberapa investasi yang kurang berisiko, seperti obligasi atau CD. Tapi itu tidak berarti Anda harus melepaskan potensi pengembalian pasar saham.

Reksa dana saham dan ekuitas berpotensi memiliki tempat dalam portofolio Anda, tapi mungkin sama saja. persentase yang lebih kecil daripada portofolio berisiko. Misalnya, dana tanggal target VTXVX Vanguard, dana yang direkomendasikan untuk orang-orang yang sudah pensiun, memiliki 45,46% dari portofolionya dalam bentuk saham. Memiliki campuran berbagai jenis investasi dapat membantu memperkuat diversifikasi portofolio Anda dan mengurangi risiko Anda secara keseluruhan.

Berinvestasi dengan HSA Anda

Jika Anda memiliki rekening tabungan kesehatan, atau HSA, Anda sudah memiliki senjata rahasia di gudang investasi Anda: Anda dapat berinvestasi langsung dari HSA Anda. Tidak seperti rekening tabungan fleksibel, atau FSA, dana HSA bergulir dari tahun ke tahun, sehingga Anda dapat terus membangun kekayaan untuk biaya pengobatan di masa depan.

Menurut data tahun 2020 dari Karyawan Benefit Research Institute, 91% pemegang rekening menyimpan saldo mereka dalam bentuk tunai daripada menginvestasikannya. Itu berarti kebanyakan orang dengan HSA kehilangan potensi pengembalian investasi jangka panjang.

HSA juga memiliki keuntungan pajak tiga kali lipat: Kontribusi HSA dapat dikurangkan dari pajak (atau sebelum pajak jika dijalankan melalui pemberi kerja), pertumbuhan bebas pajak dan distribusi bebas pajak jika Anda menggunakannya untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Dapatkan bantuan jika Anda membutuhkan it

“Saya pikir manfaat besar bagi seseorang yang bahkan mulai terlambat menabung untuk pensiun adalah bahwa ada begitu banyak sumber daya online yang luar biasa, dan begitu banyak perusahaan fintech yang fantastis, yang dapat membantu mereka mulai membangun tabungan atau portofolio dengan cara yang sangat hemat biaya,” kata Yamaki. “Itu tidak ada 20 tahun yang lalu. Saya pikir itu hal yang luar biasa untuk dimanfaatkan.”

Salah satu opsi adalah menggunakan robo-advisor, layanan online yang membantu Anda menginvestasikan uang Anda dan sering kali menawarkan biaya dan alat pendidikan yang lebih rendah untuk membantu Anda meningkatkan pengetahuan investasi Anda.

Jika Anda ingin berinvestasi tetapi lebih suka berbicara dengan manusia saat melakukannya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan.

Penasihat dapat membantu Anda menjawab beberapa pertanyaan penting: Apakah Anda perlu bekerja lebih lama? Haruskah Anda menunda Jamsostek? Apakah Anda masih mampu membayar perjalanan? Dan seorang penasihat akan dapat membantu Anda menemukan investasi yang tepat di mana pun Anda berada dalam hidup, dan menetapkan anggaran pensiun.

“Tidak ada ‘jawaban yang benar’ untuk berinvestasi, jadi selalu pastikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan Anda untuk mendiskusikan jenis akun investasi apa yang terbaik untuk Anda dan keuangan Anda, ”kata Kendall.

Artikel Is It Too Terlambat Memulai Investasi? awalnya muncul di NerdWallet.

NerdWallet – NerdWallet