SuaraSekitar Terkini Kumpulan Berita dan Informasi dari berbagai sumber yang terpercaya
Terima pembaruan masyarakat AS gratis
Kami akan mengirimkan email pembulatan myFT Daily Digest up berita masyarakat AS terbaru setiap pagi.
Ini adalah yang kedua dari serangkaian artikel yang membahas ras dan sistem keuangan
Ketika juru kampanye hak-hak sipil AS abad terakhir turun ke jalan, mereka memimpikan suatu hari ketika orang kulit hitam Amerika akan menikmati kesempatan pendidikan yang sama seperti orang lain di negara ini. Sabrina Cannon telah mewujudkan mimpi itu — dan itu membuatnya terjerat utang.
Cannon, 33, adalah anggota pertama dari keluarga Afrika-Amerika di Buffalo, New York, yang kuliah, menggunakan $100,000 pinjaman mahasiswa federal untuk memperoleh gelar pemasaran pada tahun 2010 dari Universitas Niagara, sebuah institusi swasta terdekat. Tapi dia berjuang untuk mencari pekerjaan di bidangnya selama masa-masa sulit setelah krisis keuangan, dan hanya mendapatkan cukup uang dari pekerjaan lain untuk melakukan pembayaran minimum atas pinjamannya, tanpa menyentuh kepala sekolah.
Jadi, Meriam mengganti persneling. Dia memutuskan masa depannya adalah dalam perawatan kesehatan — khususnya, menguasai kode alfanumerik yang digunakan dokter untuk melacak pasien — dan dia kembali ke sekolah paruh waktu untuk mendapatkan gelar kedua pada tahun 2017 dari State University of New York Polytechnic Institute. Melanjutkan studinya memungkinkan dia untuk menunda pembayaran pinjaman pelajar pertamanya saat dia di sekolah, tetapi itu juga mengharuskan dia untuk mengambil lebih banyak hutang untuk mendapatkan kredensial baru.
Fitur dalam seri ini antara lain:
Bagian 1 — Sistem perbankan segregated
Bagian 2 — Jebakan hutang pelajar
Bagian 3 — Manajer dana gagal berjalan
Sekarang dia menghasilkan uang yang lebih baik sebagai coder medis, tetapi berutang $120,000 dalam hutang pelajar — lebih dari ketika dia mulai universitas satu dekade dan setengah yang lalu. Riwayat kreditnya sangat tercela sehingga dia baru-baru ini ditolak untuk hipotek, dan baru tahun lalu, dia mengambil pekerjaan kedua sementara sebagai sopir pengiriman bahan makanan untuk membantu melunasi pinjaman kuliahnya.
“ Saya melakukan apa yang kami semua disuruh, pergi ke perguruan tinggi sehingga Anda bisa mendapatkan pekerjaan yang baik untuk menghasilkan cukup uang untuk mengubah situasi Anda, ”kata Cannon. “Saya akan lebih baik tidak kuliah.”
Cannon tidak sendirian dalam kekecewaannya. Untuk sejumlah orang kulit hitam Amerika yang tidak proporsional, mengejar gelar universitas telah menyebabkan jenis kemiskinan baru daripada kemakmuran — harapan puluhan tahun bahwa peningkatan akses ke pendidikan tinggi akan mempersempit kesenjangan kekayaan rasial AS.
Masalah mendasarnya adalah bahwa pendaftaran universitas kulit hitam meningkat dalam beberapa dekade terakhir seperti halnya penggunaan utang untuk membiayai pendidikan tinggi AS meledak — dan biaya melonjak seiring dengan semua uang yang mengalir ke sektor ini. Hutang pelajar, sebagian besar disediakan oleh pemerintah federal, mencapai $1,75 triliun tahun ini, menurut Federal Reserve, karena pemotongan anggaran negara menyebabkan peningkatan biaya di universitas negeri dan lembaga swasta menaikkan biaya tahunan untuk sarjana hingga melampaui $80.000 per tahun di beberapa negara. kasus.
Siswa kulit hitam lebih cenderung mengambil pinjaman untuk membiayai pendidikan mereka dan meminjam lebih banyak ketika mereka melakukannya — dengan banyak yang mengambil utang, seperti yang dilakukan Cannon, untuk meningkatkan prospek pekerjaan mereka setelah Great Resesi. Tiga puluh persen rumah tangga kulit hitam menanggung utang pelajar, dibandingkan dengan 20 persen rumah tangga kulit putih dan 14 persen rumah tangga Hispanik, kata The Fed pada 2019. Peminjam kulit hitam rata-rata berutang $30.000, dibandingkan dengan $23.000 untuk peminjam kulit putih rata-rata.
Membayar kembali utang-utang ini berubah menjadi perjuangan selama puluhan tahun bagi banyak peminjam kulit hitam. Dua puluh tahun setelah mulai kuliah, peminjam kulit hitam rata-rata berutang 95 persen dari hutang siswa mereka, sementara siswa kulit putih yang sebanding telah membayar kembali 94 persen, menurut sebuah studi tahun 2019 oleh Institute on Assets and Social Policy di Brandeis University. Tiga perempat dari peminjam kulit hitam berutang lebih banyak pada pinjaman pelajar mereka pada tahun 2019 daripada ketika mereka mengambilnya, mencerminkan akrual bunga, Brookings menemukan.
Beberapa peneliti membandingkan dampak beban hutang pendidikan di komunitas kulit hitam terhadap kerusakan hipotek subprime dalam krisis keuangan. Dalam kedua kasus tersebut, produk kredit yang seharusnya membantu peminjam meningkatkan kekayaan mereka memiliki efek sebaliknya, menguras sumber daya dari yang kurang beruntung — sebuah proses yang oleh para ilmuwan sosial disebut “inklusi predator”.
Menurut sebuah penelitian yang diterbitkan tahun ini di jurnal Social Currents, median rumah tangga kulit hitam AS dengan utang pelajar hanya memiliki 5 sen kekayaan pada tahun 2019 untuk setiap dolar kekayaan di rumah tangga kulit putih rata-rata dengan pelajar utang — kesenjangan yang lebih luas daripada yang ada di negara secara keseluruhan. Pada tahun 2019, rumah tangga kulit putih rata-rata memiliki kekayaan $188.200, hampir delapan kali lebih banyak daripada rumah tangga kulit hitam rata-rata $24.100, Brookings menemukan.
“Kami melihat utang pelajar naik dan naik dan alasannya adalah bahwa orang-orang tidak bisa keluar dari bawah – mereka tidak bisa mendapatkan (pinjaman) pokok, “kata sosiolog Louise Seamster dari University of Iowa, salah satu penulis studi Arus Sosial. “Jika Anda mencoba untuk membuat sistem yang menghasilkan satu hasil untuk satu kelompok orang dan hasil lain untuk kelompok orang lain, saya tidak berpikir Anda bisa melakukan lebih baik dari ini.”
Orang Amerika kulit hitam tertinggal dalam banyak kasus karena mereka memulai dengan sangat sedikit. Seperti siswa lain dari komunitas yang kurang beruntung, mereka lebih cenderung bekerja berjam-jam di pekerjaan luar saat di sekolah dan meninggalkan sekolah tanpa gelar. Mereka juga lebih mungkin direkrut oleh sekolah nirlaba yang dituduh oleh para kritikus memangsa siswa dengan tunjangan pendidikan federal dengan membebankan harga yang berlebihan dan menawarkan pengajaran berkualitas rendah.
Kebutuhan keluarga dapat membuat segalanya lebih sulit pada siswa kulit hitam. Berdasarkan data hampir seperempat abad, Federal Reserve Bank of St Louis menemukan dalam sebuah studi tahun 2017 bahwa lulusan perguruan tinggi kulit putih lebih mungkin menerima bantuan keuangan dari orang tua mereka dalam membayar pendidikan mereka atau membeli rumah, sementara lulusan perguruan tinggi kulit hitam lebih mungkin menerima bantuan keuangan dari orang tua mereka. kemungkinan akan memberikan uang kepada orang tua mereka.
“Sangat sulit bagi siswa kulit hitam untuk mendapatkan manfaat yang sama dari pendidikan tinggi yang diterima siswa kulit putih, karena pinjaman siswa, kekayaan keluarga, dan banyak lagi,” kata Julia Barnard dari Center for Responsible Lending, sebuah grup kebijakan keuangan.
Meskipun sebagian besar pinjaman mahasiswa dibuat oleh pemerintah federal, beban utang yang dihasilkan dapat mencegah peminjam memperoleh kredit sektor swasta untuk membeli mobil atau rumah atau memulai bisnis. Bagi orang kulit hitam Amerika, mengejar utang mahasiswa setelah lulus diperumit dengan melanjutkan ketidakadilan rasial di pasar tenaga kerja; statistik pemerintah menunjukkan orang Amerika kulit hitam berpenghasilan lebih rendah daripada orang kulit putih dengan kualifikasi pendidikan yang sama.
“Anda harus berhutang hanya untuk mendapatkan gelar, dan ketika Anda mendapatkan gelar, Anda akhirnya masuk ke pekerjaan yang membayar (kurang),” kata Bernel Hall, kepala eksekutif New Jersey Community Capital, pemberi pinjaman yang membiayai pengusaha minoritas. “Kamu dalam masalah saat kamu meninggalkan sekolah. Anda hanya belum mengetahuinya.”
Peminjam kulit hitam seperti Sabrina Elliot dari Charlotte, Carolina Utara sedang mencari tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membebaskan diri dari hutang pelajar mereka. Dia mengatakan dia berutang $72.000 ketika dia menyelesaikan pendidikannya dan setelah lebih dari dua dekade bekerja, hutangnya telah mencapai $166.000. Pembayaran pinjaman mahasiswa minimum bulanannya telah mencapai $1,393,29, lebih tinggi dari rata-rata pembayaran hipotek bulanan sebesar $1,122 di kota kelahirannya. sekolah hukum Universitas Pusat Carolina Utara. Dia mengambil pekerjaan sebagai pengacara untuk kota Charlotte dan, karena bayarannya rendah, meminta beberapa kali penangguhan pinjaman mahasiswanya.
Namun, itu tidak menghentikan minatnya untuk berlipat ganda. Pada saat dia pindah ke pemberi kerja sektor swasta, termasuk Walmart, dan mulai menarik gaji yang cukup untuk melakukan pembayaran minimum, saldo pinjamannya membengkak. Sementara mengakui bahwa pinjaman pendidikannya adalah “tanggung jawab saya”, dia mengatakan semua akumulasi bunga “membuat sangat sulit bagi seseorang untuk keluar dari hutang pinjaman siswa mereka”.
“Saya bagian dari kelompok berusia 50 tahun ke atas yang masih membayar pinjaman mahasiswa,” katanya. “Jadi, berdasarkan pembayaran yang saya lakukan saat ini, saya tidak dijadwalkan untuk melunasi pinjaman ini sampai tahun 2035. Pada saat itu, saya akan memasuki usia pensiun yang dianggap banyak orang. Siapa yang ingin memasuki usia pensiun dengan pinjaman mahasiswa?”
Pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan tentang peminjam pinjaman mahasiswa AS akan menjadi topik hangat di Washington. Langkah-langkah keringanan pinjaman pelajar yang diperkenalkan pada awal pandemi, yang untuk sementara menghentikan bunga dan pembayaran untuk peminjam seperti Cannon dan Elliot, berakhir pada 31 Januari 2022. Baik Kongres maupun pemerintahan Biden menghadapi tekanan untuk memberikan bantuan tambahan.
Selama kampanye kepresidenan 2020, Presiden Joe Biden berjanji untuk mengampuni $10.000 utang pelajar untuk setiap peminjam, tetapi dia belum melakukannya dan banyak progresif di partai Demokratnya ingin dia melangkah lebih jauh. Elizabeth Warren, senator Massachusetts, mengatakan tahun ini bahwa membatalkan $50.000 utang pelajar per peminjam akan menjadi “satu-satunya tindakan eksekutif paling efektif yang tersedia untuk membuat perekonomian kita berjalan dan membuat kemajuan menuju penutupan kesenjangan kekayaan rasial”.
Untuk bagiannya, Cannon, kode medis Buffalo, New York, mengatakan bahwa dia mendapatkan gaji yang cukup untuk melakukan pembayaran minimum pada pinjaman mahasiswanya dan berharap untuk “dapat membayar jika pada akhirnya”. Tapi dia bilang dia akan menyarankan orang Amerika kulit hitam yang lebih muda untuk berpikir dua kali sebelum mendaftar untuk pinjaman federal untuk menghadiri universitas empat tahun.
“Sekarang, saya hanya advokat besar untuk generasi berikutnya bukan jatuh untuk ini seperti yang kami lakukan, ”katanya. “Pergi ke community college atau bekerja dulu, dan lihat apa yang Anda kuasai dan di mana Anda bisa masuk, dan pergi dari sana.”
Laporan tambahan oleh Obey Manayiti di New York