Panduan 6 Langkah untuk Membangun Skor Kredit yang Solid

Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri.

Peringkat kredit adalah faktor penting tidak hanya dalam mengamankan hipotek, kartu kredit, atau pinjaman — ini dapat secara dramatis memengaruhi segalanya, mulai dari asuransi mobil dan tarif kontrak ponsel hingga kelayakan kerja secara keseluruhan.

Apa apakah nilai kredit?

Sederhananya, ini adalah angka tiga digit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mana pun untuk memperkirakan seberapa berisiko Anda sebagai peminjam: semakin tinggi, semakin baik Anda dalam hal penerimaan dan suku bunga. Pemberi pinjaman biasanya menggunakan model penilaian kredit FICO — skornya berkisar antara 350 hingga 850 — dan memasukkan lima faktor saat menghitungnya: riwayat pembayaran (penting 30%), jumlah total utang (25%), panjang riwayat kartu kredit (25 %), campuran kredit (10%) dan kredit baru (10%). Jika calon pemberi pinjaman melihat Anda tidak bertanggung jawab secara finansial di masa lalu, Anda bisa berada dalam masalah. (Lagi pula, apakah Anda akan meminjamkan uang Anda kepada seseorang yang memiliki riwayat tidak membayar utang mereka?) Dan kecil kemungkinannya untuk menyimpan apa pun dari mereka, karena mereka kemungkinan besar akan berkonsultasi dengan tiga agen pelaporan kredit besar: Experian, TransUnion dan Equifax. Campuran kredit, sementara itu, adalah penilaian terhadap berbagai jenis rekening atas nama Anda (termasuk kartu kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman pribadi), sedangkan angka kredit baru menunjukkan berapa kali Anda telah mengajukan pinjaman baru-baru ini. Setelah riwayat keuangan dan kebiasaan Anda dibedah secara menyeluruh, Anda mendapatkan laporan kredit — ringkasan riwayat pembayaran, rekening kredit, dan saldo. Logikanya, riwayat pembayaran negatif dapat merusak skor Anda. Selain itu, jika Anda terlambat lebih dari 30 hari untuk membayar saldo, kemungkinan besar Anda akan dilaporkan ke salah satu agen kredit utama. Setelah ini muncul di laporan, Anda ditandai sebagai peminjam berisiko, yang bisa bertahan di laporan hingga tujuh tahun.Terkait: Mengapa Skor Kredit Pribadi Saya Digunakan untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis? Membangun skor kredit mungkin tampak seperti proses yang menakutkan, dan sebenarnya itu membutuhkan usaha dan waktu, tetapi ada langkah-langkah khusus yang harus diikuti.

1. Buat file kredit Anda

Ini adalah langkah pertama yang penting untuk meletakkan rekam jejak yang baik, dan termasuk pembukaan rekening baru yang akan dilaporkan ke biro. Pinjaman pembangun kredit atau kartu aman adalah pilihan bagus jika Anda baru memulai. Cara untuk mencapai skor yang lebih tinggi adalah dengan menggabungkan berbagai jenis akun. Meskipun mungkin terdengar aneh untuk memiliki utang dalam berbagai bentuk, itu bukti keandalan selama Anda membayar tagihan tepat waktu, yang membawa kita ke…

2. Pertahankan kebiasaan pembayaran yang baik

Riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting. Sederhana saja: sejarah panjang pembayaran rutin adalah faktor terpenting dalam penghitungan skor, jadi pastikan untuk melacak pinjaman, saldo kartu kredit, dan tanggal pembayaran. Dan jangan menunggu lebih dari 29 hari setelah tanggal “jatuh tempo pembayaran”, karena pembayaran yang terlambat 30 hari dapat dilaporkan ke biro. Langkah bijak yang harus dilakukan adalah menyiapkan pembayaran otomatis, sambil mengamankan rekening bank terkait dari cerukan. Dan jika Anda kesulitan mengumpulkan uang untuk tagihan, hubungi penerbit kartu Anda untuk mendiskusikan opsi. Ini jauh lebih buruk untuk mengabaikan masalah. Jika Anda bermasalah dengan utang kartu kredit, hal yang paling bijaksana untuk dilakukan adalah berkonsultasi dengan konselor kredit untuk membuat rencana pengelolaan utang, salah satu aspeknya adalah negosiasi pengurangan pembayaran dan/atau suku bunga.

3. Tinjau laporan secara berkala

Dapatkan salinan laporan Anda saat ini (FTC mengelola situs yang bagus yang merinci bagaimana dan di mana mendapatkannya): lihat di mana Anda berdiri dan ke mana Anda ingin pergi dari sana. Hal yang sering diabaikan adalah bahwa mungkin ada kesalahan yang merusak skor; jika Anda melihatnya, beri tahu agen kredit tentang hal itu, yang biasanya berarti menjelaskan secara tertulis apa yang salah dan menyertakan dokumen yang mendukung Anda. Oleh karena itu, simpan catatan pembayaran (aplikasi perbankan adalah berkah dalam hal ini). Terkait: Bantu Simpan Skor Kredit Anda dengan Layanan Perbaikan Kredit Lexington Law

4. Jangan gunakan lebih dari 30% dari kredit Anda

Ikuti terus batas kartu Anda dan cobalah untuk tidak menggunakan lebih dari 30% darinya. Penggunaan kredit yang terlalu banyak dapat merusak skor, dan selalu memungkinkan untuk meminta bank menaikkan batas untuk menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Kiat pro: Agar saldo tetap rendah, bayar tagihan kartu kredit dua kali sebulan.

5. Minimalkan permintaan kredit baru

Permintaan kredit “keras” untuk hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman atau jalur kredit paling sering akan menurunkan skor (perbedaan beberapa poin dapat membuat atau menghancurkan aplikasi).

6. Jangan tutup akun yang tidak digunakan

Jangan tutup kartu kredit itu dari kuliah. Tidak ada salahnya untuk tetap membukanya; pada kenyataannya, menutup akun dapat merusak skor Anda. Untuk setiap akun yang Anda putuskan untuk ditutup, poin akan hilang.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki kredit?

Jika Anda belum pernah menggunakan kartu kredit atau pinjaman apa pun dalam sepuluh tahun terakhir, Anda mungkin tidak ada di dunia pelaporan kredit sama sekali. Namun, tidak memiliki profil dapat menimbulkan masalah yang signifikan begitu Anda memutuskan untuk memasang atap di atas kepala Anda atau setir di depan Anda. Untuk menghindari hal itu terjadi, tanyakan kepada bank atau serikat kredit Anda untuk menentukan apakah Anda bisa mendapatkan kartu kredit yang aman (yang biasanya berarti menyetorkan deposit). Tapi, tentu saja, Anda harus menggunakannya secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran secara teratur.Terkait: Bagaimana Anda Dapat Menyabotase Kemampuan Anda untuk Mendapatkan Pendanaan

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuat skor

Sayangnya, tidak ada batas waktu yang pasti untuk membangun atau membangun kembali kredit. Hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu apa yang menyakiti (atau memicu) Anda, lalu tetapkan prioritas. Misalkan Anda melewatkan satu pembayaran saja. Tenang: tidak perlu waktu lama untuk membangun kembali dengan mengikuti pembayaran setelah tergelincir. Namun, jika Anda mulai kehilangan mereka di berbagai akun dan tenggelam secara signifikan, itu akan memakan waktu lebih lama untuk pulih. Setelah Anda mulai mengambil langkah untuk membangunnya, mungkin perlu beberapa saat bagi Anda untuk melihat dampaknya pada laporan. Tetap saja, penting untuk bertahan. Dan kenyataannya adalah tidak ada solusi yang cocok untuk semua situasi, jadi adalah bijaksana untuk meminta bantuan manajemen kredit jika ragu. Baca selengkapnya

Rekomendasi:

Cara Mendaftar Kartu Kredit Bisnis Jika Anda adalah pemilik bisnis, Anda dapat mengajukan permohonan kartu khusus untuk penggunaan bisnis. Anda dapat disetujui untuk mendapatkan kartu meskipun Anda adalah pemilik tunggal.Bagaimana jika Anda tidak memiliki Nomor…
Pemohon hipotek kulit hitam ditolak 84% lebih sering… SEATTLE, Jan. 13, 2022 /PRNewswire/ -- Tingkat kepemilikan rumah kulit hitam yang meningkat sebelum pandemi mulai turun lagi, didorong oleh kesenjangan persetujuan hipotek yang melebar antara pelamar kulit hitam dan…
Memindahkan Bank dari Pola Pikir Bata-dan-Mortar mereka Model kafetaria warisan layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank -- menggunakan pendekatan origin-to-distribute untuk menyebarkan risiko dan mengurangi biaya pembiayaan -- tidak berfungsi lagi. Pelanggan tidak lagi mencari satu sumber…
Bank sentral Austria melihat meningkatnya risiko… Silakan coba pencarian lain Ekonomi36 menit yang lalu (24 November 2021 04 :15AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pagar situs ditempatkan di depan gedung Bank Nasional Austria (OeNB) di Wina,…
Dalam Berita: Hibah Hingga $500,000 Tersedia untuk… Ketika kota dan negara bagian menawarkan hibah besar, mereka ingin itu terbayar dengan menyediakan peluang pertumbuhan pekerjaan, inovasi, dan bahkan perbaikan lingkungan. Itu adalah kasus hibah yang disediakan negara bagian…
ANZ Australia kehilangan ledakan perumahan, bahkan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi1 jam yang lalu (27 Oktober 2021 06 :45PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Seorang pria berbicara di teleponnya di depan menara perusahaan ANZ Banking di…
Penerapan teknologi penghilang stres modern saat… Membeli rumah ada dalam daftar jutaan orang, dan sering dianggap sebagai peristiwa penting dalam kehidupan orang-orang. Namun, bahkan dengan begitu banyak individu yang ingin membeli, mereka yang terlibat dalam menciptakan…
Ini Belum Berakhir Sampai Berakhir! Apa Arti Frase… Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Salah satu tujuan terpenting dalam PR adalah mengamankan liputan media. "Penempatan" adalah sumber kehidupan industri kami. "Publisitas," "pers" atau "hit"…
Cara Mendapatkan Bunga di Stablecoin: Panduan Pemula Sumber: Adobe/megafloppMeminjamkan stablecoin adalah salah satu cara untuk mendapatkan hasil di pasar crypto, tetapi ini memiliki satu keuntungan penting karena menghilangkan volatilitas pasar dari persamaan. Baca terus untuk mempelajari cara…
Mengungkap Jejak Historis Bank QNB Indonesia:… Sejarah Bank QNB Indonesia: Perkembangan dan Jasa-jasanya dalam Perbankan Indonesia Bank QNB Kerajaan Sriwijaya: Raksasa di Indonesia. Didirikan pada tahun 1995, bank ini telah berkembang pesat dan menjadi salah satu…
Kredit Pegawai: Solusi Cerdas Sejahtera Finansial Pendahuluan Di tengah tekanan ekonomi yang semakin meningkat, banyak pegawai negeri sipil (PNS) yang mencari solusi untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka. Salah satu solusi yang sering dipilih adalah mengajukan kredit…
Pinjaman Pelajar, Pembayaran Mobil, Kartu Kredit:… Topline The Federal Reserve pada hari Rabu menaikkan suku bunga untuk pertama kalinya dalam lebih dari tiga tahun dalam upaya untuk memerangi lonjakan harga tercepat dalam lebih dari 40 tahun,…
Podcast Uang Cerdas: Resolusi Uang Baru, dan… Selamat datang di podcast Smart Money NerdWallet, tempat kami menjawab pertanyaan uang dunia nyata Anda. NerdWallet - NerdWalletEpisode minggu ini dimulai dengan percakapan tentang cara menyusun dan mencapai resolusi uang…
Menaikkan Upah Versus Menambahkan Manfaat Pinggiran Telah dilaporkan bahwa karyawan dapat menerima kenaikan 5% atau lebih tahun ini sebagai cara bagi pemberi kerja untuk mempertahankan staf mereka dalam menghadapi "pengunduran diri yang besar". Pemilik usaha kecil…
Mantan karyawan dihukum karena memasukkan pisau… Artikel ini diterjemahkan dari edisi bahasa Spanyol kami menggunakan teknologi AI. Kesalahan mungkin terjadi karena proses ini. Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Anda sedang membaca…
Bank-bank Wall Street berhati-hati terhadap inflasi… © Reuters. FOTO FILE: Seorang wanita mengenakan topeng di dekat New York Stock Exchange (NYSE) di Financial District di New York, AS, 4 Maret 2020. REUTERS/Brendan McDermid/File Photo Oleh Matt…
Cara Sangat Mudah untuk Menghemat $500 Sebulan Kita semua tahu pentingnya menabung. Pada saat yang sama, dibutuhkan banyak disiplin diri dan perencanaan untuk menjadi supersaver yang luar biasa. Jika Anda memiliki pandangan yang tertuju pada gambaran besar,…
Harga rumah baru China terhenti untuk pertama… Silakan coba pencarian lain Ekonomi9 menit yang lalu (20 Oktober 2021 01 :37AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Kompleks apartemen Taoyuan Xindu Kongquecheng yang dikembangkan oleh China Fortune Land…
Kredit Pegawai Negeri Sipil Bank Papua: Solusi… Tahukah Anda bahwa kredit pegawai negeri sipil bank papua kini hadir dengan berbagai kemudahan dan keuntungan yang menarik? Banyak pegawai negeri sipil yang membutuhkan dana pinjaman untuk berbagai keperluan, seperti…
Kartu Pegawai Negeri Sipil: Kunci Sukses Karier… Di zaman modern ini, kartu pegawai negeri sipil (PNS) masih menjadi incaran banyak orang. Namun, di balik itu semua, ada banyak hal yang perlu diketahui tentang kartu PNS. Banyak orang…
Senyawa Menghadapi Lebih Banyak Masalah: Lebih dari… Senyawa, salah satu senyawa utama protokol pinjaman cryptocurrency di Ethereum, menghadapi masalah serius lagi. Menurut banteg, seorang pengembang Yearn, seseorang memanggil fungsi yang memindahkan lebih banyak dana agar tersedia bagi…
Bagaimana pasar izin karbon memungkinkan perusahaan… Ringkasan bisnis plan Ancaman perubahan iklim akibat emisi antropogenik gas rumah kaca telah menyebabkan pembuat kebijakan di seluruh dunia menerapkan skema penetapan harga karbon yang semakin banyak untuk mengurangi emisi…
Ulasan Nexo: Apakah Nexo Legit, Aman, dan Bernilai… Nexo adalah akun bunga cryptocurrency dan platform pinjaman yang menawarkan antara 6% dan 12% APY untuk berbagai aset digital, termasuk BTC, ETH, LTC, BCH, EOS, XLM, TRX, dan XRP. Ini…
Bank-bank Australia dalam buku hipotek dibentuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (10 November 2021 01 :46AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Logo ANZ Banking Group ditampilkan di jendela cabang di pusat Sydney,…
Proposal Baru Akan Memperpanjang Jeda Pembayaran… Presiden Joe Biden (Foto oleh Saul Loeb - Pool/Getty Images) Getty Images Usulan baru ini akan memperpanjang jeda pembayaran pinjaman siswa dan membatalkan pinjaman siswa. Ini yang perlu Anda ketahui…
Apa yang dikatakan setiap sponsor jersey NBA tentang timnya Musim Asosiasi Bola Basket Nasional 2021-22 dimulai minggu ini dengan daftar pertarungan tenda yang dirancang untuk membawa penggemar kembali ke arena. Ini adalah musim pertama sejak 2019 liga menjadi tuan…
Melihat Lebih Dekat pada Ekuitas Pilihan dan Mengapa… Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Ekuitas pilihan adalah metode pembiayaan unik yang biasa digunakan dalam proyek real estat komersial besar untuk meningkatkan daya ungkit bagi…
Mengapa lonjakan harga nikel buruk bagi raksasa nikel China London Metal Exchange terpaksa menghentikan perdagangan nikel kemarin (8 Maret) setelah harga logam melonjak sekitar 250% hanya dalam waktu 24 jam.Harga nikel, yang digunakan dalam baja tahan karat dan baterai…
DeFi Mengubah Kehidupan Dengan Aset Dunia Nyata… Selama beberapa tahun terakhir, istilah keuangan terdesentralisasi (DeFi) tampaknya telah menangkap imajinasi massa, dengan industri yang secara radikal mengubah cara uang dapat berpindah tangan — terutama dengan menghilangkan kebutuhan akan…
Kerawanan Pangan Mencapai Lima Bulan Tertinggi Saat… Kami mendeteksi aktivitas yang tidak biasa dari jaringan komputer Anda Untuk melanjutkan, silakan klik kotak di bawah untuk memberi tahu kami bahwa Anda bukan robot. Baca selengkapnya