Apa itu Neobank?

Ketika kita berpikir tentang bank, kita sering menganggapnya sebagai lembaga keuangan tradisional tempat kita menyimpan rekening bank kita. Tetapi ada semakin banyak perusahaan fintech yang muncul yang berfokus pada tantangan model perbankan tradisional dan merampingkan layanan keuangan. Kami akan menjelajahi Neobanks, juga dikenal sebagai bank penantang, secara lebih rinci untuk lebih memahami apa itu neobank.

---

---

Untuk Apa Neobanks Digunakan?

Neobanks adalah bank online 100% yang digunakan untuk keuangan pribadi dan keuangan bisnis. Menggunakan fintech atau teknologi keuangan, neobank menawarkan berbagai layanan seperti banyak bank tradisional, termasuk:

Rekening bank seperti rekening giro dengan kartu debit fisik

Rekening tabungan

Kartu kredit

Menawarkan pinjaman seperti pinjaman pribadi dan pinjaman bisnis

Bagaimana Neobanks Bekerja?

Neobanks menggunakan platform teknologi seperti aplikasi seluler untuk menyediakan produk keuangan bagi pelanggan yang mirip dengan bank tradisional. Misalnya, mereka dapat menyediakan layanan perbankan seperti rekening bank seperti rekening tabungan, opsi setoran langsung, rekening tunai, dan banyak lagi.

Neobanks sebagian besar mengumpulkan dana dari investor, biaya pertukaran antara pedagang dan konsumen , dan strategi inovatif lainnya. Selain itu, karena mereka tidak memiliki kehadiran fisik seperti cabang batu bata dan mortir, neobanks menghemat banyak uang untuk biaya overhead dan sewa.

Neobanks Vs. Bank Digital Vs. Bank Tradisional

Hal pertama yang perlu diperhatikan adalah bahwa neobank dan bank digital adalah istilah yang dapat dipertukarkan dan mereka adalah contoh tekfin yang bagus. Sebagai bank digital biasa disebut sebagai bank digital. Baik neobank maupun bank tradisional menawarkan layanan serupa seperti tabungan dan rekening giro serta produk keuangan lainnya.

Namun, perbedaan utama antara neobank dan bank digital versus bank tradisional adalah mereka tidak memiliki cabang fisik. Sebaliknya, neobank adalah bank online dan menyediakan layanan perbankan digital melalui aplikasi seluler. Mereka mungkin juga memiliki bank mitra yang menyediakan layanan tambahan sesuai kebutuhan.

Bank tradisional mungkin memiliki kehadiran digital, tetapi mereka juga memiliki cabang fisik tempat mereka menyediakan layanan keuangan. Neobank juga tunduk pada peraturan yang lebih sedikit dibandingkan dengan bank lama karena mereka bermitra dengan bank dan vendor lain untuk menyediakan layanan.

Kelebihan Neobank

Menggunakan Neobank bisa sangat bermanfaat karena berbagai alasan; kita akan melihat beberapa yang utama di bawah ini:

Biaya lebih rendah

Dibandingkan dengan bank bata dan mortir, neobank cenderung memiliki biaya yang lebih rendah, terutama untuk simpanan nasabah. Dengan akun neobank, biasanya ada lebih sedikit biaya seperti pengurangan biaya pemeliharaan bulanan atau tidak sama sekali dalam beberapa kasus dan biasanya tidak mahal untuk disiapkan dan digunakan.

Perlindungan finansial

Seperti bank tradisional, neobank menawarkan asuransi FDIC untuk pelanggan. Ada langkah-langkah signifikan yang diambil untuk melindungi simpanan nasabah dan menyimpan uang dengan aman. Melalui Federal Deposit Insurance Corporation, neobanks adalah lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC untuk rekening deposito dan banyak lagi.

Suku bunga kompetitif

Salah satu tren fintech terbesar adalah suku bunga yang lebih tinggi, dan ini juga berlaku untuk banyak neobank. Ini akan tergantung pada jenis rekening tabungan, dan umumnya akan menawarkan lebih banyak produk keuangan bagi nasabah. Namun, bahkan jika suku bunga tidak lebih tinggi, biaya yang lebih rendah berarti bahwa pelanggan dapat menghemat uang menggunakan neobank versus bank tradisional.

Kemudahan penggunaan

Mudah diakses melalui aplikasi smartphone, neobank memastikan bahwa pelanggan dapat mengakses uang di mana pun mereka berada. Selain itu, neobank sederhana dan mudah diatur dan diakses dibandingkan melalui lembaga keuangan tradisional. Plus, mereka lebih paham teknologi dengan fitur mereka dan menawarkan layanan bahkan bagi mereka yang mungkin memiliki lebih banyak risiko kredit.

Kontra Neobanks

Sementara neobank sangat inovatif, ada beberapa kontra yang terkait dengan penggunaannya untuk akun utama:

Layanan pelanggan menantang

Karena tidak ada bantuan langsung, seringkali sulit bagi pelanggan untuk mendapatkan perhatian dan perawatan yang mereka butuhkan. Semua layanan pelanggan untuk neobank dilakukan melalui telepon dan obrolan, dan mungkin sulit untuk mendapatkan bantuan secara tepat waktu ketika masalah muncul.

Berpotensi lebih sedikit layanan

Karena banyak neobank bermitra dengan bank lain untuk menyediakan layanan keuangan mereka, mereka mungkin tidak menawarkan sebanyak bank tradisional. Akibatnya, Neobanks mungkin terbatas dalam jenis pinjaman dan produk dibandingkan dengan bank yang lebih besar dan mungkin tidak memiliki banyak variasi secara komparatif.

Sebuah inovasi baru

Neobanks adalah pemain baru di bidang keuangan, yang dapat membuat banyak orang waspada. Sementara neobanks menawarkan layanan yang mirip dengan bank tradisional, mungkin ada beberapa keraguan untuk sepenuhnya mengadopsi jenis bank baru ini menggunakan fintech saat kita mempelajarinya lebih lanjut, yang berpotensi mengarah pada lebih banyak peraturan.

Neobank Populer untuk Dipertimbangkan

Ada banyak neobank baru yang dapat digunakan untuk keuangan bisnis dan keuangan pribadi, beberapa di antaranya adalah:

1. Berpadu: Sejauh ini salah satu neobank paling populer di luar sana, Chime telah bermitra dengan Stride Bank dan Bancorp Bank untuk menyediakan berbagai produk keuangan kepada pelanggan. Fitur termasuk setoran langsung, kartu debit, dan rekening tabungan otomatis.
2. Kedatangan: Kedatangan adalah pilihan yang baik untuk keuangan bisnis untuk perusahaan kecil dan pekerja lepas. Fitur utama termasuk berbagai jenis akun, perangkat lunak akuntansi, pinjaman, faktur, dan banyak lagi fitur yang akan segera dirilis.
3. Current: Neobank lain yang sedang berkembang, Current sangat bagus jika Anda mencari low to tidak ada jenis bank gratis. Mereka menawarkan akun di berbagai kelompok usia dan menyertakan fitur seperti pod tabungan dan gaji awal jika menggunakan setoran langsung.
4. Wise: Salah satu pelopor neobanks, Wise adalah pilihan yang sangat baik untuk bisnis dan keuangan pribadi . Ini memiliki sejumlah fitur perbankan, termasuk tabungan dan giro, rekening multi-mata uang, dan menawarkan nilai tukar yang kompetitif saat mentransfer uang ke luar negeri.

Adonan: Pemain baru di bidang neobank, Adonan membantunya pelanggan dengan pengelolaan uang dan perbankan. Ini memiliki fitur seperti manajemen tagihan, laporan pengeluaran, dan cara untuk berinvestasi juga.

5. Sofi: Untuk berbagai layanan keuangan, Sofi adalah salah satu neobank terbaik di luar sana. Pelanggan dapat mengakses rekening giro dan tabungan hybrid, hadiah cashback, investasi otomatis, dan banyak lagi.

Tentukan Apakah Neobank Tepat untuk Bisnis Anda Layanan Keuangan

Neobanks adalah cara inovatif untuk mengakses layanan keuangan dan dapat menjadi pilihan yang fantastis baik untuk pribadi dan keuangan bisnis. Khususnya bagi mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah, neobank dapat menjadi cara untuk mulai membangun kembali kredit sambil mengambil kendali lebih besar atas manajemen keuangan.

Dengan neobank, Anda dapat memiliki akses ke rekening bank tradisional, peluang investasi , biaya yang lebih rendah, dan pengawasan keuangan yang lebih baik. Neobank adalah pilihan yang tepat untuk Anda jika Anda tidak terlalu peduli dengan lokasi fisik dan lebih menyukai berbagai layanan perbankan yang dapat diakses dengan cepat melalui smartphone.

Gambar: Depositphotos

---

Baca selengkapnya