SuaraSekitar Terkini Kumpulan Berita dan Informasi dari berbagai sumber yang terpercaya
Pinjaman bisnis adalah cara yang bagus untuk membantu perusahaan Anda berkembang. Tapi apa yang Anda lakukan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk? Untungnya, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang disetujui untuk pinjaman usaha kecil, yang akan kita bahas di sini.
Daftar Isi
Apa yang Dianggap Pemberi Pinjaman Kredit Macet?
Banyak dari kita pernah mengalami masalah dengan kredit di beberapa titik dalam hidup kita. Mungkin Anda melewatkan pembayaran tagihan, mungkin Anda memiliki pengeluaran tak terduga dan tidak mampu membayar pembayaran rutin bulanan Anda. Atau mungkin Anda baru saja membuat beberapa keputusan keuangan yang buruk di masa lalu. Apapun alasannya, jika skor kredit Anda rendah, kemungkinan besar akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
Kredit buruk bisa berupa apa saja dari tidak memiliki hutang sama sekali (hal yang baik! ) untuk memiliki pembayaran terlambat pada tagihan utilitas atau sewa. Ini juga bisa termasuk kebangkrutan., Yang dapat membatasi pilihan pembiayaan usaha kecil Anda. Jadi, apa yang dianggap pemberi pinjaman kredit buruk? Pada dasarnya, apa pun yang akan membuat Anda menjadi peminjam berisiko tinggi, seperti memiliki skor kredit rendah atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali.
Untuk mendapatkan pinjaman dari tempat-tempat ini, Anda perlu melakukan segalanya dalam kekuatan Anda untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Usaha Kecil?
Ada bukanlah pendekatan satu ukuran untuk semua untuk skor kredit bisnis yang ideal untuk pinjaman bisnis yang membuka pintu bagi pemberi pinjaman untuk menyetujui aplikasi Anda. Skor kredit minimum (FICO) yang diperlukan tergantung pada beberapa faktor, termasuk ukuran dan tujuan pinjaman, berapa banyak jaminan yang ada, dan apakah itu pinjaman tanpa jaminan atau tidak. Umumnya, Anda memerlukan skor kredit pribadi minimal minimal 600 untuk disetujui untuk pinjaman usaha kecil dari bank atau serikat kredit.
Apakah Mungkin Mendapatkan Pinjaman tanpa Cek Kredit?
Pasti! Pemberi pinjaman tradisional memeriksa riwayat kredit Anda untuk melihat seberapa baik Anda menangani utang di masa lalu. Jika ada bendera merah, Anda tidak akan mendapatkan pinjaman bisnis. Namun, ada opsi pinjaman jika Anda bertekad untuk menjadi pemilik bisnis dan tidak dapat memenuhi persyaratan skor kredit minimum.
Salah satu opsi pinjaman ini adalah lembaga pemberi pinjaman yang tidak memeriksa Anda kredit. Sayangnya, biasanya ada tradeoff besar dalam hal suku bunga tinggi saat Anda menempuh rute ini. Selain itu, pemberi pinjaman bisnis kredit buruk ini biasanya tidak menerima pelamar dengan skor di bawah 500, dan banyak yang mengharuskan peminjam memiliki skor FICO minimum antara 580 dan 600.
Jenis Bisnis Pinjaman untuk Kredit Buruk
Ada beberapa jenis pinjaman bisnis kredit macet yang dapat Anda ajukan jika Anda memiliki kredit macet (629 atau lebih rendah FICO). Mereka termasuk:
1. Pinjaman SBA
Administrasi Bisnis Kecil menawarkan berbagai program pinjaman untuk bisnis dengan kredit macet, termasuk Program Pinjaman Mikro dan Program Pinjaman CDC/504.
2. Uang muka pedagang
Uang muka pedagang (MCA) adalah pinjaman jangka pendek berdasarkan penjualan kartu kredit Anda di masa depan. Pinjaman ini seringkali tanpa jaminan, memiliki suku bunga tinggi dan tidak memiliki jangka waktu pembayaran yang pasti.
3. Jalur kredit bisnis
Jalur kredit bisnis mirip dengan jalur kredit pribadi, tetapi ini untuk bisnis Anda. Pinjaman ini tanpa jaminan dan biasanya memiliki suku bunga variabel yang terkait dengan indeks seperti suku bunga utama atau LIBOR.
4. Pinjaman peralatan
Jika Anda perlu membeli peralatan untuk bisnis Anda, Anda bisa mendapatkan pinjaman khusus untuk itu. Pinjaman ini biasanya tanpa jaminan dan memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman tradisional.
5. Pinjaman mikro
Pinjaman ini berasal dari pemberi pinjaman mikro yang menawarkan pinjaman kecil kepada pemilik bisnis yang ditolak oleh bank tradisional. Namun, jumlah pinjaman rata-rata adalah $35.000, dan tingkat bunganya sangat tinggi. Oleh karena itu, penting untuk berbelanja untuk mendapatkan kesepakatan terbaik.
6. Pinjaman peer-to-peer
Peer-to-peer lending adalah konsep yang relatif baru yang mencocokkan peminjam dengan investor yang mau meminjamkan uang. Alih-alih melalui bank, Anda dapat menggunakan aplikasi pinjaman bisnis kredit macet Anda untuk mencocokkan dengan satu atau lebih pemberi pinjaman berdasarkan jumlah yang Anda butuhkan dan tarifnya.
7 . Pinjaman penjamin
Ini adalah pinjaman tanpa jaminan di mana orang lain menandatangani pinjaman dengan Anda dan menjamin untuk membayarnya kembali jika Anda tidak bisa. Penjamin Anda harus memiliki kredit yang baik (skor 700 atau lebih tinggi) dan bersedia mempertaruhkan asetnya.
8. Pembiayaan faktur atau anjak piutang
Opsi ini adalah jenis lain dari pinjaman berisiko tinggi yang memungkinkan bisnis dengan pendapatan yang solid tetapi skor kredit rendah untuk mendapatkan uang tunai untuk faktur yang belum dibayar. Bisnis menjual piutang (A/R) yang beredar dengan harga diskon.
9. Kartu kredit bisnis
Kartu kredit bisnis akan membebankan APR yang curam, tetapi ini merupakan pilihan jika Anda memiliki kredit buruk dan membutuhkan uang tunai cepat. Dibandingkan dengan pinjaman lain untuk pemilik bisnis tanpa atau kredit buruk, tarif pada kartu ini biasanya lebih rendah.
10. Crowdfunding
Crowdfunding adalah cara mengumpulkan uang dari banyak orang, biasanya melalui internet. Beberapa platform crowdfunding mengkhususkan diri dalam pinjaman untuk pemilik bisnis dengan kredit macet.
Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil dengan Kredit Macet
Sebagai Anda dapat melihat, jika Anda memiliki skor kredit usaha yang buruk, ada pilihan untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Berikut adalah beberapa tip dan ide untuk digunakan saat Anda siap melakukannya:
- Pastikan Anda memahami persyaratan pinjaman sebelum Anda menandatangani apa pun. Ini termasuk tingkat bunga, pembayaran bulanan, dan jadwal pembayaran.Berbelanjalah untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Tarif dan persyaratan dapat bervariasi secara signifikan dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, jadi penting untuk membandingkan penawaran.Bersiaplah untuk memasang jaminan. Banyak pemberi pinjaman memerlukan jaminan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman. Ini bisa berupa rumah, mobil, atau aset bisnis Anda.Siapkan rencana bisnis dan laporan keuangan yang solid. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki pemahaman yang baik tentang bisnis Anda dan mampu membayar kembali pinjaman.
Pinjaman Bisnis Awal dengan Kredit Macet
Permulaan dengan kredit macet kemungkinan besar perlu beralih ke pemberi pinjaman online untuk mewujudkan impian wirausaha mereka menjadi kenyataan. Pemberi pinjaman alternatif ini menawarkan berbagai jenis pinjaman usaha yang dapat Anda gunakan untuk membiayai start-up Anda, termasuk:
1. Lini bisnis kredit
Pemberi pinjaman online seperti Lendio menawarkan jalur kredit bisnis yang fleksibel untuk memulai dengan kredit macet. Dengan Lendio, Anda hanya membutuhkan skor kredit minimum 560. Plus, Anda hanya membayar bunga atas dana yang Anda gunakan. Salah satu kekurangan menggunakan Lendio adalah Anda membutuhkan $50.000 atau lebih dalam pendapatan tahunan
2. Pinjaman jangka pendek
Anda dapat meminjam hingga $250K dengan salah satu pinjaman ini selama Anda memiliki peringkat kredit 600. Pinjaman tersebut mungkin datang dengan tingkat bunga tinggi , tetapi merupakan opsi yang bagus untuk pembelian satu kali tertentu. Salah satu pemberi pinjaman alternatif yang menawarkan pinjaman jangka pendek dengan kredit macet adalah OnDeck.
3. Pinjaman peralatan
Pembiayaan Mata Uang adalah pemberi pinjaman alternatif yang baik jika Anda membutuhkan peralatan dan memiliki kredit kurang dari bintang. Mereka sering memberikan pembiayaan peralatan hanya dalam waktu 24 jam juga. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan peralatan dari Currency Finance, Anda membutuhkan pendapatan tahunan minimal $120.000 dan nilai kredit minimal 620.
4. Pinjaman mikro
Perusahaan pinjaman mikro menawarkan pinjaman untuk kredit macet, sering kali jumlah pinjaman sekecil $500 untuk membantu pengusaha memulai atau mengembangkan bisnis. Non-profit Accion menawarkan pembiayaan mikro hingga $50.000 untuk pemilik usaha kecil yang skor kredit minimumnya adalah 550. Organisasi ini memiliki lebih dari 50+ mitra pemberi pinjaman di seluruh AS, Kanada, Meksiko, dan Amerika Latin.
5. Pembiayaan Faktur
Perusahaan anjak piutang seperti FactorTrust dan BlueVine menawarkan uang tunai cepat sebagai ganti faktur pelanggan Anda yang belum dibayar. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda memiliki bisnis yang solid tetapi membutuhkan bantuan untuk menutupi pengeluaran Anda sampai Anda dibayar.
6. Merchant Cash Advance
Dengan MCA, usaha kecil dengan kredit macet bisa mendapatkan hingga $100,000 dalam pendanaan cepat. Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat dan memiliki volume penjualan yang baik serta pendapatan yang stabil, ini bisa menjadi pilihan untuk bisnis Anda. Perusahaan yang menawarkannya antara lain Payability dan Kabbage.
7. Pinjaman Bisnis
Jika Anda memiliki skor kredit bisnis yang kurang baik, maka pembiayaan bisnis dari Rapid Financing mungkin adalah jawabannya. RF melihat kesehatan kredit bisnis Anda secara keseluruhan dan bukan hanya skor kredit Anda saat menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan. Mereka adalah salah satu perusahaan terbaik yang digunakan untuk pembiayaan jangka panjang, dan dana dapat tersedia dalam beberapa jam setelah persetujuan pinjaman
8. Kartu Kredit Bisnis
Kartu kredit bisnis adalah pilihan yang baik untuk usaha kecil dengan kredit macet selama Anda menggunakannya secara bertanggung jawab. Beberapa pilihan bagus untuk dipertimbangkan adalah Kartu American Express Plum, yang tidak memiliki biaya tahunan dan APR 0% untuk sembilan bulan pertama, atau Kartu Kredit Pilihan Bisnis Tinta Chase, yang menawarkan 80.000 poin bonus jika Anda membelanjakan $5000 di bulan pertama. tiga bulan.
9. Pinjaman Pribadi
Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang baik untuk usaha kecil dengan nilai kredit yang buruk, tetapi penting untuk diingat bahwa Anda mungkin akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk menutupi pengeluaran bisnis apa pun, seperti biaya inventaris atau pemasaran.
10. Pinjaman Modal Kerja
Jika Anda membutuhkan uang tunai cepat untuk menutupi pengeluaran sehari-hari seperti gaji atau sewa, pertimbangkan pinjaman modal kerja. Ini mudah untuk memenuhi syarat dan biasanya datang dengan suku bunga rendah. Kredibel bisa menjadi yang terbaik jika Anda memiliki nilai kredit yang sangat buruk, karena pinjaman modal kerja dan MCA mereka memiliki nilai kredit minimum yang dipersyaratkan hanya 500.
Jangan Biarkan Kredit Macet Menghentikan Anda
Seperti yang Anda lihat, jika Anda memiliki kredit kurang dari sempurna, ada opsi yang tersedia untuk membantu bisnis Anda mendapatkan uang yang dibutuhkan. Mencari cara untuk memperbaiki kredit Anda juga merupakan pilihan yang bagus untuk kesehatan keuangan jangka panjang Anda. Apakah Anda memerlukan pembiayaan jangka panjang untuk peralatan atau mencari arus kas jangka pendek sampai piutang menyusul, pemberi pinjaman ini dapat menjadi sumber dana yang sangat baik untuk usaha kecil dengan kredit macet. Ingatlah bahwa pembayaran pinjaman dapat menjadi beban yang signifikan bagi bisnis dengan arus kas yang ketat, jadi penting untuk menemukan pinjaman dengan pembayaran yang dapat dikelola dan tidak membebankan suku bunga yang terlalu tinggi.
Gambar: Depositphotos