Memindahkan Bank dari Pola Pikir Bata-dan-Mortar mereka

Model kafetaria warisan layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank — menggunakan pendekatan origin-to-distribute untuk menyebarkan risiko dan mengurangi biaya pembiayaan — tidak berfungsi lagi. Pelanggan tidak lagi mencari satu sumber produk yang disediakan oleh bank lingkungan mereka, melainkan berbelanja untuk layanan khusus yang memenuhi kebutuhan yang ditentukan dengan baik, seperti analisis mendalam, dukungan keputusan yang kompleks, dan tuntutan sosial untuk akses kredit yang adil.

Lebih buruk lagi, sekelompok startup fintech sekarang hanya menawarkan layanan ini, dan mereka melakukannya la carte, dengan kecanggihan dan efisiensi. Hal ini memberikan tekanan pada model keuntungan dari lembaga warisan. Di mana bank sebelumnya menikmati berbagai peminjam siap pakai — memberikan bank keleluasaan dalam memilih dan mengelola risiko eksposur kredit — pelanggan keuangan saat ini berbelanja di seluruh pesaing untuk setiap produk keuangan.

Ketika bank tidak dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang berubah-ubah, nasabah tersebut akan berbelanja, dan menemukan banyak alternatif fintech baru. Aplikasi dan layanan online baru memungkinkan pelanggan memindahkan produk individu ke pesaing, dan seringkali Anda, sebagai bankir mereka, tidak pernah menyadari hal itu terjadi sampai semuanya terlambat. Bahkan ketika bank lama berhasil memenangkan pelanggan baru, klien tersebut datang tanpa riwayat keuangan yang diketahui yang diperlukan untuk perkiraan ROI yang andal, meningkatkan risiko tanpa keuntungan yang sesuai.

Untuk membuat keputusan bisnis yang baik di fintech baru dunia — menyeimbangkan risiko, pengembalian, dan kewajiban — bank membutuhkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti yang diambil dari seluruh lini bisnis untuk benar-benar memahami profil, kebutuhan, dan perilaku yang dapat diprediksi dari pelanggan mereka.

Bank membutuhkan digital banking platform

— seperangkat alat analisis terpadu yang kohesif — untuk memutar data secara real time, menerapkan algoritme pengambilan keputusan, dan mengotomatiskan pemrosesan ke depan. Perangkat semacam itu memungkinkan Anda melepaskan kekuatan analitik dan kecerdasan buatan (AI) untuk memungkinkan keputusan bisnis yang lebih cerdas dalam skala besar, termasuk:

Mendapat lebih dalam wawasan tentang pelanggan Anda di pasar persaingan baru
Menemukan sumber data baru yang besar, termasuk sumber pihak ketiga seperti media sosial yang mengarah ke wawasan pelanggan baru

Menggunakan teknologi perangkat lunak seperti AI dan pembelajaran mesin untuk menemukan peluang produk baru, untuk mewujudkan nilai maksimum yang dapat disediakan oleh sumber data besar.

Mensimulasikan Hasil End-to-End

Dalam lingkungan pelanggan digital, Anda perlu mengesampingkan lini produk lama dan memikirkan portofolio Anda yang lebih luas, mengutamakan konsumen: melihat variabel baru, seperti verifikasi pendapatan, digital pelanggan jejak kaki, dan data Anda sendiri yang sebelumnya diabaikan, seperti cek yang ditulis ke perusahaan investasi luar. Anda perlu memahami bagaimana dan di mana konsumen menghabiskan waktu mereka, untuk memahami apa yang sebenarnya mereka beli.

Pembeda utama untuk pendekatan analitik baru ini adalah simulasi: menghasilkan model efek tindakan yang memungkinkan Anda memprediksi kinerja model risiko dan eksposur yang diusulkan, lalu memodifikasi alat otomatis yang mengimplementasikan model tersebut. Model ini menggabungkan semua aliran data baru ini, untuk mengidentifikasi hubungan tersembunyi dan skenario sebab-akibat baru.

Pertimbangkan portofolio kartu kredit sederhana, yang memiliki hasil tertentu hari ini untuk risiko tertentu . Anda ingin tahu apakah meningkatkan risiko dengan X memberikan>X ROI untuk mengurangi risiko yang lebih tinggi. Simulasi menjawab pertanyaan itu. Jawaban itu mengarah langsung ke keputusan untuk menerima risiko yang lebih besar, dan loop umpan balik untuk memantau ROI yang dihasilkan untuk memastikannya cocok dengan model simulasi.

Menang

Platform perbankan digital modern memungkinkan Anda menjadi berpusat pada pelanggan hari ini, dengan simulasi berbasis AI, pengambilan keputusan, dan alat pengoptimalan otomatis yang memulai dan transisi Anda dari bata dan mortir ke multichannel, produk digital.

Untuk melihat detail platform perbankan digital Manajemen Keputusan FICO, lihat

Halaman produk FICO

.

Baca selengkapnya

Rekomendasi:

10 Loker Bank Gunung Slamet Cilacap: Raih Kesuksesan… Apakah Anda sedang mencari peluang kerja di bidang perbankan di Cilacap? Jika ya, maka Anda beruntung! Bank Gunung Slamet Cilacap saat ini sedang membuka lowongan kerja untuk berbagai posisi. Jangan…
Memanfaatkan AIOps di Industri Keuangan Kapan terakhir kali Anda masuk ke bank untuk menarik uang tunai? Dan seberapa sering Anda menyeimbangkan buku cek Anda? Proses manual yang dulunya rutin ini sekarang sebagian besar bersifat digital,…
Yuan Digital China Ditetapkan untuk Adopsi Lokal,… Sumber: Adobe/Narin Sapaisarn Yuan digital China semakin mendekati peluncuran nasional, dengan bank, bandara, dan provinsi ingin meningkatkan upaya adopsi mereka setelah Olimpiade Musim Dingin bulan lalu dan menjelang Olimpiade Musim…
DC Fintech Week Menangani Inklusivitas Keuangan Eksplorasi inklusivitas yang lebih besar dari pelanggan minoritas dalam sistem keuangan adalah aspek yang menonjol dari konferensi virtual Washington DC Fintech Week. Banyak ide yang lahir dari tekfin dirancang untuk…
CEO Neo-bank Dave berpikir bank tradisional… Terlepas dari namanya yang sederhana, startup senilai $ 4 miliar telah menarik perhatian sebagai salah satu gelombang fintech yang ingin mengganggu model perbankan tradisional. Baca selengkapnya...Baca selengkapnya
Fraugster bekerja sama dengan Elvah untuk mengatasi… Pekan lalu, penyedia intelijen pembayaran Fraugster mengumumkan bahwa mereka telah menjalin kemitraan dengan perusahaan e-mobilitas Elvah untuk menciptakan layanan perlindungan pembayaran terkelola baru. Di masa depan, Elvah akan menawarkan perlindungan…
Penjelasan visual SWIFT, sistem pembayaran global… Invasi Rusia ke Ukraina telah mendorong pipa transaksi keuangan menjadi sorotan. Sanksi terhadap Rusia termasuk proposal untuk membatasi akses negara tersebut ke SWIFT, sebuah platform untuk memfasilitasi pengiriman uang yang…
FTX Memimpin Penggalangan Dana $150 Juta dari… Aplikasi pembayaran lintas batas Afrika Chipper Cash telah mengumpulkan $150 juta dalam putaran perpanjangan Seri C yang dipimpin oleh pertukaran bitcoin FTX, memimpin aplikasi pengiriman uang ke penilaian $2 miliar,…
Bank dan manajer aset mengharapkan operasi di China,… Silakan coba pencarian lain Ekonomi38 menit yang lalu (14 Des 2021 08 :20PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pandangan umum dari Two International Finance Center (IFC), kantor pusat HSBC dan…
Bank Gunung Slamet Kroya: Mitra Keuangan Andalan… Bank Gunung Slamet Kroya: Solusi Perbankan yang Handal Bagi Anda yang berdomisili di wilayah Kroya dan sekitarnya, Bank Gunung Slamet hadir sebagai solusi perbankan yang handal dan terpercaya. Dengan berbagai…
Swiss SEBA Bank Meluncurkan Token Digital Berbekal Emas Platform perbankan cryptocurrency yang berbasis di Swiss, SEBA Bank, telah mengumumkan peluncuran token digital barunya yang didukung oleh emas fisik. SEBA Meluncurkan Token Emas yang Diatur Dalam pengumuman resmi pada…
черво 1000 jadi pengusaha.Tips Menjadi Pengusaha Sukses: Langkah Menuju Kebebasan Finansial dan Kebahagiaan Pribadi Pendahuluan: Mengapa Menjadi Pengusaha? Di era modern ini, banyak orang yang bermimpi untuk menjadi pengusaha. Bukan tanpa alasan,…
Bank Terbesar Australia Untuk Mengintegrasikan… Bank terbesar di Australia dilaporkan akan mengizinkan pelanggannya untuk membeli, menjual, dan menahan bitcoin mulai tahun depan. Basis pelanggan Commonwealth Bank yang terdiri dari 6,5 juta orang mewakili lebih dari…
Jaksa mengungkap operasi pencucian uang antara AS dan Dubai DETROIT — Jaksa federal di Detroit telah menyita sekitar $12 juta uang tunai yang mereka duga adalah bagian dari operasi pencucian uang besar-besaran, yang disebut "The Shadow Exchange," yang beroperasi…
Sudan memiliki startup Y Combinator pertamanya Ketika hari demo untuk kohort startup musim dingin Y Combinator dimulai akhir bulan ini, Bloom akan menempatkan Sudan di peta terkenal akselerator Amerika untuk pertama kalinya.Perusahaan yang baru berusia hampir…
Nubank yang didukung Buffett menjadi bank terdaftar… Silakan coba pencarian lain Ekonomi1 jam yang lalu (8 Desember 2021 06 :23PM ET) © Reuters. Logo Nubank, startup FinTech Brasil, terlihat di kantor pusat bank di Sao Paulo, Brasil…
Bank-bank Australia dalam buku hipotek dibentuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (10 November 2021 01 :46AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Logo ANZ Banking Group ditampilkan di jendela cabang di pusat Sydney,…
DeFi Mengubah Kehidupan Dengan Aset Dunia Nyata… Selama beberapa tahun terakhir, istilah keuangan terdesentralisasi (DeFi) tampaknya telah menangkap imajinasi massa, dengan industri yang secara radikal mengubah cara uang dapat berpindah tangan — terutama dengan menghilangkan kebutuhan akan…
Ford Menargetkan Pemilik Usaha Kecil dengan… Dalam upaya untuk lebih mengakomodasi usaha kecil, Ford bertujuan untuk menyediakan kendaraan listrik seperti tukang ledeng dan tukang listrik.Ford Menargetkan Pemilik Usaha Kecil dengan Kepemilikan Kendaraan ListrikFord Pro, cabang Ford…
Bank Gunung Slamet Syariah Cilacap: Pilihan Tepat… Tahukah Anda bahwa terdapat bank syariah yang hadir untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat Cilacap? Ya, namanya adalah Bank Gunung Slamet Syariah Cilacap. Bank ini menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan…
Pasar Startup yang Panas Menuntut Anda… Kekhawatiran akan pandemi tidak menghalangi para pendiri untuk membangun produk, meluncurkan perusahaan mereka, atau menambah modal. Penciptaan bisnis baru telah melonjak sejak pertengahan 2020 dan investasi VC tahap awal pada…
Bank Tradisional Dan Bitcoin Membahas bagaimana bank tradisional dapat menggabungkan Bitcoin dengan CEO Fourth Capital. Dengarkan Episode Ini: AppleSpotifyGoogleLibsynMendungPembawa acara "Bitcoin Bottom Line," Steven McClurg dan CJ Wilson, membahas bank regional dan digital dengan…
7 tips berguna untuk memilih penyedia UCaaS yang tepat Unified Communications as a Service telah menjadi solusi bagi bisnis yang ingin meningkatkan kebutuhan komunikasi dan kolaborasinya. Namun dengan banyaknya penyedia UCaaS yang kini ada di pasaran, bagaimana Anda tahu…
Tingkatkan Bisnis Anda dengan Amazon Lending Jual di sini, pinjam di sini. Setelah Anda memiliki akun penjual di Amazon, Anda mungkin memenuhi syarat untuk meminjam hingga $750.000. Apa itu Amazon Lending?Amazon meluncurkan Amazon Community Lending sebagai…
Menteri Keuangan Kanada, Bank of Canada akan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi3 jam yang lalu (10 Desember 2021 01 :57PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Gedung Bank of Canada di Ottawa, Ontario, Kanada 22 Juni 2020. REUTERS/Blair…
Cara Membuat Karyawan (Sebenarnya) Berpartisipasi… Penelitian baru dari Gartner mengungkapkan bahwa meskipun 87% karyawan memiliki akses ke penawaran kesejahteraan mental dan emosional, hanya 23% karyawan yang menggunakannya. Penulis menyarankan tiga strategi untuk meningkatkan partisipasi karyawan…
CEO Chipotle Meningkatkan Pendapatan sebesar $2… Amerika menyukai cerita penebusan yang bagus. Meskipun Anda mungkin tidak akan menganggap Chipotle sebagai bisnis yang membutuhkan penebusan, itu sedikit menderita ketika CEO Brian Niccol mengambil alih kepemimpinan pada tahun…
Pengintai cryptocurrency resmi pertama di India… Pemerintah India mungkin sedang melakukan pemanasan terhadap teknologi blockchain dan bahkan mata uang digital bank sentral (CBDC), tetapi mata uang virtual pribadi masih tidak memiliki peluang. Begitu bank sentral global…
Bank Sentral Korea Selatan Menyelesaikan Tahap… Program pengujian CBDC Korea berada dalam tahap yang lebih maju yang mencakup penerapan fungsionalitas dunia nyata.Bank of Korea telah berhasil menyelesaikan fase pertama mata uang digital bank sentral (CBDC) proyek…
Apakah Berlangganan Cara untuk Mempertahankan… Ingin mempertahankan pelanggan? Lihat lagi model langganan Anda--dengan asumsi Anda memilikinya. Semakin banyak industri tampaknya menawarkannya, mulai dari maskapai penerbangan hingga bioskop hingga penyedia makanan hewan peliharaan. Saat pandemi menghentikan…